伴侶只要一個，信用卡只用一張
金錢不重要嗎？大多數的受薪家庭，和收入愈來愈「下流」的中產階級家庭，恐怕缺乏如此大聲講的勇氣。
文╱黃炤宏
在成功的婚姻關係中，配偶就像合夥人
當夫妻離開原生家庭，攜手共創新家庭，規畫將來幾十年的家居計畫，他們會把以前的金錢觀帶進新家，也可能為處理錢的方式吵架。他們自己還不知道，麵包比愛情棘手。
多年來，紐約巴哈財務顧問公司資深副總裁大衛．巴哈一直在倡導「談情容易談錢難」的概念，他在一本暢銷書裡談起「目標導向財務計畫」，要伴侶、配偶從瞭解金錢意義開始，走進這趟與錢共處的人生旅程。大衛．巴哈說：「瞭解自己的價值、瞭解自己想過的生活，其實比擁有什麼東西重要多了。」
回到家庭生活的操作面，坦白說，一家人「想要過什麼樣的生活」，還是得從財務面和經濟面做盤算。有對夫妻一直抱著「環遊世界」的夢想，每年他們都會來一次旅行大計畫，但隨著時日消逝，在逐漸瘦去的荷包、薪水袋，和像餐桌上的蒼蠅，怎麼趕都會來的帳單、房貸、信用卡債裡，他們的計畫始終摸不著邊。
金錢不重要嗎？大多數的受薪家庭，和收入愈來愈「下流」的中產階級家庭，恐怕缺乏如此大聲講的勇氣。然而，也有些家庭靠長期的規畫理財和夫妻間的合作精神，提前實現財務目標，給自己和孩子的生命設置一座金庫。大衛．巴哈和其他教導夫妻理財、致富的作者，一定不吝於告訴你這類的實例。
大衛．巴哈提過傑瑞和麗莎這對夫妻的例子，在過度擴張消費、信用的年代裡，值得借鏡。他們屬於「保守理財，謹慎規畫」的類型，父母從小都教導他們不可濫用信用卡，非不得已不要借錢。從新婚第一年開始從長計議未來，在付清房貸、存下孩子上大學的學費、存下退休金的長期目標指引下，每花下一塊錢，在心裡都自有分量。
「我們做到了，你們也可以做到。」大衛．巴哈引述傑瑞的談話。
是的，我們都可以做到，如果我們從不在外頭吃飯，從不辦信用卡，從不會看到折扣的廣告就心動，也不會有出國旅行的念頭，或是在百貨公司的周年慶搶頭香。二十年後，只要你一直擁有穩定的收入，相信也可以做到。
消費與理財——在這個資訊十倍數的時代裡都可找到擁護者。乍看起來，兩者關係又像翹翹板，爭搶同一個荷包，像捷運車廂的座位，一次只能容納一個屁股。有些人從沒有認真思考過消費與理財——乃至金錢對他們所代表的意思，於是「消費」被當成是「花錢，花錢，花錢」，而「理財」又往往只和「儲蓄，買基金、股票」畫上等號。他們從沒有認真思考過，以家庭為單位，應該如何「一起」消費和理財，「一起」思索如何與金錢共處。「一起」在這裡是關鍵字，大衛．巴哈寫下一句頗有意思的話：「在成功的婚姻關係中，配偶就像合夥人。」
「婚姻專家表示，大部分離婚的主要原因，都是金錢問題。我輔導過上百對夫妻的財務規畫，所以可以根據第一手經驗告訴大家，夫妻理財可創造財務及婚姻的雙贏。」
關於金錢的原則，愈簡單的愈好
創造雙贏的家庭理財計畫、學習與金錢和平共處，婚姻和理財專家通常會提供的實用性法則包括：
一、為家庭意外的需要做準備。首先，創立緊急基金，最好要準備三個月的生活需要現金，緊急時無需開口借貸，即可先度過難關。如果是單薪家庭，可能要準備到六個月。
再來，必定許多人建議你買保險。目前保險市場有名目複雜的套裝保險，怎麼選？理財專家建議，最簡單的選擇往往就是最好的。購買約為你年收入五到十倍的保險，小孩愈多，你的負擔愈重，愈需要所有想像得到的協助，你的保險金額便愈可能要「探頂」。
許多台灣人不覺得立遺囑，尤其是具法定效力的遺囑的重要性，然而你至少要為未成年的小孩指定監護人，說清楚財產的分配方法。如果財產複雜，更應該請教律師，如何才算有法律效力的遺囑。
二、保護信用大作戰。網路商務帶來便利，但深不見底的網路裡，也躲藏著許多想盜取你信用的賊。最難偵測的一種「賊」，即偷走你的信用卡資料，用你的名字開戶的這種，提高警覺的第一個措施，記得，拒絕垃圾郵件。當你申辦信用卡時，切記你的名字不出現在市場名單裡。
其次，買台碎紙機，盡量不要留下書面資料或郵件，防止有人用你的名字偷走你的財富。不得已要辦信用卡，可以申請二十四小時帳目傳送的服務，即時防堵未經過你的不明帳單。
許多人在談到理財和金錢時，很少將信用的問題考慮進去，如果你也屬於這一型，做法上可得改弦更張了。去年，有位孕婦由於某張大批發店的卡移轉給別家銀行，讓她莫名其妙地因為三塊錢而遭取消信用，氣得早產。在這種電子時代裡當消費者，可得把信用當做自己的另一張身分證。
三、過簡單信用卡生活。常常舉辦折扣、送好禮的信用卡大戰，引誘你不知不覺辦了一堆信用卡？你覺得沒有用沒關係嗎？卻不知道危機早就隱埋在信用卡裡。我親眼目睹有位卡奴，申辦新的信用卡是用來還前張信用卡的欠帳，結果就像滾雪球，陷進負債生命的漩渦中。如果信用卡非有不可，堅持一張就好，可以降低你的消費欲，也讓你具體掌握自己的收支平衡狀態。一張就好，通常就是費率最低，對你個人情況最有利的那一張。
找一把剪刀，把沒有用到的信用卡全剪碎了吧，但得注意銀行的陰險撇步和合約規定。誰教你沒有早點讀到這篇文章，給信用卡的花言巧語騙了？
或許，你也可做一番比較，只留下有紅利點數的那張信用卡。其實，我自己從不用信用卡，堅信「賺多少錢，用多少錢」的簡單生活原則，但我無法知道你是不是聽得進去；不過，在刷下一筆帳前，請聽進我這句話吧：關於金錢的原則，愈簡單的愈好。
金錢不重要嗎？大多數的受薪家庭，和收入愈來愈「下流」的中產階級家庭，恐怕缺乏如此大聲講的勇氣。
文╱黃炤宏
在成功的婚姻關係中，配偶就像合夥人
當夫妻離開原生家庭，攜手共創新家庭，規畫將來幾十年的家居計畫，他們會把以前的金錢觀帶進新家，也可能為處理錢的方式吵架。他們自己還不知道，麵包比愛情棘手。
多年來，紐約巴哈財務顧問公司資深副總裁大衛．巴哈一直在倡導「談情容易談錢難」的概念，他在一本暢銷書裡談起「目標導向財務計畫」，要伴侶、配偶從瞭解金錢意義開始，走進這趟與錢共處的人生旅程。大衛．巴哈說：「瞭解自己的價值、瞭解自己想過的生活，其實比擁有什麼東西重要多了。」
回到家庭生活的操作面，坦白說，一家人「想要過什麼樣的生活」，還是得從財務面和經濟面做盤算。有對夫妻一直抱著「環遊世界」的夢想，每年他們都會來一次旅行大計畫，但隨著時日消逝，在逐漸瘦去的荷包、薪水袋，和像餐桌上的蒼蠅，怎麼趕都會來的帳單、房貸、信用卡債裡，他們的計畫始終摸不著邊。
金錢不重要嗎？大多數的受薪家庭，和收入愈來愈「下流」的中產階級家庭，恐怕缺乏如此大聲講的勇氣。然而，也有些家庭靠長期的規畫理財和夫妻間的合作精神，提前實現財務目標，給自己和孩子的生命設置一座金庫。大衛．巴哈和其他教導夫妻理財、致富的作者，一定不吝於告訴你這類的實例。
大衛．巴哈提過傑瑞和麗莎這對夫妻的例子，在過度擴張消費、信用的年代裡，值得借鏡。他們屬於「保守理財，謹慎規畫」的類型，父母從小都教導他們不可濫用信用卡，非不得已不要借錢。從新婚第一年開始從長計議未來，在付清房貸、存下孩子上大學的學費、存下退休金的長期目標指引下，每花下一塊錢，在心裡都自有分量。
「我們做到了，你們也可以做到。」大衛．巴哈引述傑瑞的談話。
是的，我們都可以做到，如果我們從不在外頭吃飯，從不辦信用卡，從不會看到折扣的廣告就心動，也不會有出國旅行的念頭，或是在百貨公司的周年慶搶頭香。二十年後，只要你一直擁有穩定的收入，相信也可以做到。
消費與理財——在這個資訊十倍數的時代裡都可找到擁護者。乍看起來，兩者關係又像翹翹板，爭搶同一個荷包，像捷運車廂的座位，一次只能容納一個屁股。有些人從沒有認真思考過消費與理財——乃至金錢對他們所代表的意思，於是「消費」被當成是「花錢，花錢，花錢」，而「理財」又往往只和「儲蓄，買基金、股票」畫上等號。他們從沒有認真思考過，以家庭為單位，應該如何「一起」消費和理財，「一起」思索如何與金錢共處。「一起」在這裡是關鍵字，大衛．巴哈寫下一句頗有意思的話：「在成功的婚姻關係中，配偶就像合夥人。」
「婚姻專家表示，大部分離婚的主要原因，都是金錢問題。我輔導過上百對夫妻的財務規畫，所以可以根據第一手經驗告訴大家，夫妻理財可創造財務及婚姻的雙贏。」
關於金錢的原則，愈簡單的愈好
創造雙贏的家庭理財計畫、學習與金錢和平共處，婚姻和理財專家通常會提供的實用性法則包括：
一、為家庭意外的需要做準備。首先，創立緊急基金，最好要準備三個月的生活需要現金，緊急時無需開口借貸，即可先度過難關。如果是單薪家庭，可能要準備到六個月。
再來，必定許多人建議你買保險。目前保險市場有名目複雜的套裝保險，怎麼選？理財專家建議，最簡單的選擇往往就是最好的。購買約為你年收入五到十倍的保險，小孩愈多，你的負擔愈重，愈需要所有想像得到的協助，你的保險金額便愈可能要「探頂」。
許多台灣人不覺得立遺囑，尤其是具法定效力的遺囑的重要性，然而你至少要為未成年的小孩指定監護人，說清楚財產的分配方法。如果財產複雜，更應該請教律師，如何才算有法律效力的遺囑。
二、保護信用大作戰。網路商務帶來便利，但深不見底的網路裡，也躲藏著許多想盜取你信用的賊。最難偵測的一種「賊」，即偷走你的信用卡資料，用你的名字開戶的這種，提高警覺的第一個措施，記得，拒絕垃圾郵件。當你申辦信用卡時，切記你的名字不出現在市場名單裡。
其次，買台碎紙機，盡量不要留下書面資料或郵件，防止有人用你的名字偷走你的財富。不得已要辦信用卡，可以申請二十四小時帳目傳送的服務，即時防堵未經過你的不明帳單。
許多人在談到理財和金錢時，很少將信用的問題考慮進去，如果你也屬於這一型，做法上可得改弦更張了。去年，有位孕婦由於某張大批發店的卡移轉給別家銀行，讓她莫名其妙地因為三塊錢而遭取消信用，氣得早產。在這種電子時代裡當消費者，可得把信用當做自己的另一張身分證。
三、過簡單信用卡生活。常常舉辦折扣、送好禮的信用卡大戰，引誘你不知不覺辦了一堆信用卡？你覺得沒有用沒關係嗎？卻不知道危機早就隱埋在信用卡裡。我親眼目睹有位卡奴，申辦新的信用卡是用來還前張信用卡的欠帳，結果就像滾雪球，陷進負債生命的漩渦中。如果信用卡非有不可，堅持一張就好，可以降低你的消費欲，也讓你具體掌握自己的收支平衡狀態。一張就好，通常就是費率最低，對你個人情況最有利的那一張。
找一把剪刀，把沒有用到的信用卡全剪碎了吧，但得注意銀行的陰險撇步和合約規定。誰教你沒有早點讀到這篇文章，給信用卡的花言巧語騙了？
或許，你也可做一番比較，只留下有紅利點數的那張信用卡。其實，我自己從不用信用卡，堅信「賺多少錢，用多少錢」的簡單生活原則，但我無法知道你是不是聽得進去；不過，在刷下一筆帳前，請聽進我這句話吧：關於金錢的原則，愈簡單的愈好。
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