擺脫卡債，迎接富裕未來！
我們需要建立一個好的信用紀錄，這樣將來買房子和申請汽車貸款、創業貸款等等都比較有好處。可是我們並不需要因此有五張信用卡。只要一張就夠了。所以拒絕那些銀行看起來優惠事實上卻是陷阱的信用卡吧！
這幾年來，消費時付款的好方法之一就是利用提款卡／扣款卡（西方國家人民最常使用的即是以該卡付款直接從戶頭中扣除現金）。這種卡可以妳開一個貨幣市場帳戶（這會在第四章裡再多做說明）的時候輕易的獲得。妳的這個帳戶會提供比較好的利息、免費支票，而且還可使用自動櫃員機，也不用年費。另外一項好處就是妳能夠很容易的追蹤妳所花的錢。
如果妳還不想讓手邊的信用卡只剩一張，或者妳覺得妳的債務實在多到不知從何著手，那妳應該要找人幫忙！如果妳覺得自己是個購物狂或花錢狂，那其實都是一種潛在問題的症狀，必須要提出來解決。別忘了，不是只有妳一個人有信用卡債務，而且妳真的不必引以為恥。盡妳所能的去把所有的資料找出來，讓自己一舉殲滅信用卡債務吧！
如果妳還有未付清的助學貸款，這個行前筆記就是要告訴妳幾個還錢或者降低每個月利息的方案。如果妳經濟上有困難，妳可能還符合延期付款的資格。首先，女孩們，妳們要牢牢記住，這些貸款一定得付清！拖欠妳的助學貸款，就像拖欠任何其他的貸款一樣，是非常嚴重的！
要是妳沒有按時繳付妳的貸款，妳的學校、提供錢作為貸款的機構、州政府、以及聯邦政府都會採取行動把錢要回來。他們會把妳拖欠助學貸款的事通知全國的徵信機構。這將會對妳的信用紀錄留下長期的影響，譬如說當妳要買房子或車子的時候，可能很難跟銀行借到錢。
接下來，我就要告訴妳們一些面對助學貸款的方法！
隨時收集好自己債務與債主的資料是非常重要的。如果妳不太清楚妳到底借貸了幾個助學貸款，那妳應該與曾上過的學校的獎助學金辦公室聯繫，向他們索取一份妳的助學貸款明細以及所有曾貸款給妳的機構名稱。這份資料不僅可幫助妳追蹤妳應盡的責任，妳也必須備齊它們才能進行：
重整妳的貸款。貸款重整是把妳目前的所有貸款付清，然後把所有的款項重新建立在一個貸款中，每月支付一次。貸款重整讓妳有機會延長妳付款的年限並且降低每個月的繳款金額。要注意的是，雖然妳每個月應繳的金額變少了，但是妳在貸款年限裡所繳的利息卻增多了。所以，如果妳決定要重整妳的貸款，一定要試著找個低一點的利率。
重新貸款。不論妳有幾個助學貸款，重新貸款都是個值得考慮的好方法。因為利率一直都會隨著經濟情勢而改變。如果妳為妳的貸款找個比原來低了超過百分之一的利率，那麼妳每個月在支付貸款上可省下不少錢。
預付妳的貸款。如果妳沒有其他利息很高的債務，則請優先考慮加速付清妳的助學貸款。有一個簡單的方法可以讓妳這樣做，就是每個月付雙份的應繳金額。如果妳有兩種不同利率的貸款，例如信用卡借貸和助學貸款；一般來說，助學貸款的利息較低，繳款期限與方式也較有彈性，所以妳一定要先繳還信用卡債。要怎麼做呢？首先，減少每月妳的助學貸款還款額度，將挪出的錢先償還信用卡借貸，等信用卡借債還清後，再按月繳助學貸款。
精華摘要
1.追蹤妳所花的錢。
2.付現金。
3.減少一些信用卡的持有數量。
4.如果妳有信用卡債務，將它們併入市面上一張低利率的信用卡。規劃一個每月償還計劃以儘早擺脫債務。
5.如果妳已經有良好的信用紀錄，取消妳所有的信用卡，而改用提款卡／扣款卡來付費。如果妳覺得只有一張信用卡很沒安全感，那妳一定要用那張對自己最有利的，並且按時把帳單付清。
6.如果妳有助學貸款，尋求一些方法去降低妳每個月的利息，或者將它們重整成一個貸款帳戶，甚至在經濟困難的時候延緩支付。
7.千萬不要拖欠妳的助學貸款。如果妳這麼做，將會導致嚴重的後果。包括聯邦政府在內的各單位將對妳展開討回帳款的行動，比如：把妳未履行貸款的事通知全國的徵信機構。
（本文摘錄自高寶書版公司出版的《為什麼妳的錢不夠花》） |
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